看板 Foreign_Inv
各位版友好 近幾年接觸海外投資後由本版獲取許多寶貴意見 想就目前投資狀況再做請教 目前配置 用嘉信買了50隻左右的公司債(長債 BAA2以上) 大約是BAA2 BAA1 與A3以上 各三分之一 平均到期年約20年 配息率約6% 從去年3月開始陸續投入約50萬美 配的債息就再買入 一年剛好可配破100萬台幣 平均每月配約85000左右 執行1年半下來 雖然最近債券大跌 但美金也漲不少 損益狀況大約是5% 含債息約12% 再加利率約17% 家庭日常開銷用薪水可支付 此筆錢為本身能用的所有投資金額 目前並無購屋或還貸款需求 投資構想 本身認為目前股市太高 不想大筆投入股市 預期3~5年會有大幅修正 到時再考慮投入股市 買公司債的考量是債息不扣稅 配息率較公債高 且到期可100%拿回本金 持續穩定的現金流也很讓人安心 原本打算放20年領到滿 問題請教 1.公司債就怕公司破產連本金都拿不回來 想請問BBA2以上的公司債發生違約機率如何 之前看資料是說即使是2008年金融海嘯BAA2以上違約率也不到3% 但又有人說違約前會先降級到垃圾債 實際違約率會更高? 請想問這種案例多嗎? 因目前買得很分散 即使1~2家違約也影響不大 而本身也沒查到很多大公司違約的資料(好像只記得雷曼兄弟...) 不知實際情形如何 2.2008金融海嘯時 公司債也是跌得很慘(-2X%) 和我原先預想3~5年股市大幅修正再投入有衝突 我是不是該轉換些債券部位到美國公債(08年漲3X%) 但是TLT配息又會被扣稅30% 感覺很虧 或是學老巴轉換到短債? 3.資產配置 目前算是ALL IN在公司債長債 雖然知道要分散投資 但又覺得每年6%配息很香 不知還有沒有建議的投資項目 或是這樣配置有何風險和盲點 謝謝各位 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.232.101.210 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1731782656.A.1F8.html
jayin07: 能源,閒錢覺得受得了大波動可以考慮做SMR的公司 11/17 04:34
jayin07: 受不了可以買一些NUKZ 11/17 04:34
goliathplus: 持有到期 資金停泊等股市低點 TLT 這三者的投資目標 11/17 06:30
goliathplus: 以及所承受的風險是不同的 要先想清楚 另TLT預扣應可 11/17 06:30
Chricey: uc2推薦 11/18 03:01
goliathplus: 退部分 11/17 06:30
deolinwind: 低風險而且高報酬?那你不該買債而是該炒房,只是門檻 11/17 06:57
deolinwind: 高(包含知識與資金 11/17 06:57
Kroner: uc2 11/18 03:04
snippet: 如果你現在都不敢將資金投入股市,等到真的崩跌的時候, 11/17 07:23
snippet: 你敢入市嗎?股市在崩跌的時候可是整個市場的人都在往出 11/17 07:23
snippet: 口逃所以才會崩….認為自己可以在眾人恐慌你獨醒這個是 11/17 07:23
Kroner: 魚油功效 11/18 03:16
snippet: 對自己的心理素質太有自信了 cc 11/17 07:23
elven: 建議已買的債券,原則上持有到期,除非公司營運發生不可持 11/17 07:34
elven: 續的風險再考慮認賠出清,配息可再買債券(如果YTM符合標準 11/17 07:34
Kroner: 葉黃素 11/17 07:34
elven: ,例如6%,20年會發生很多事的),也可以買大盤ETF長期持有 11/17 07:34
elven: 。 11/17 07:34
ffaarr: tlt很多券商會退稅 或是根本不扣了吧。 11/17 08:40
Kroner: uc2推薦dcard 11/17 08:40
hoihkj: 前篇提到的BOXX可以債息再投入 11/17 09:30
hoihkj: 類現金 要用錢時可以先賣BOXX 保留債券 一年也有5% 11/17 09:35
heavenbeyond: 我這幾天大約花了120萬買美國20年公債,只買一隻。 11/17 15:38
Kroner: 馬卡推薦 11/17 15:38
heavenbeyond: 你本金才多少?買50隻公司債根本是自找麻煩。 11/17 15:38
heavenbeyond: 『無意義的增加投資標的的數量,並不是在規避風險, 11/17 15:40
heavenbeyond: 而是在擴大風險。』 11/17 15:40
Chricey: epa功效 11/17 15:40
heavenbeyond: 已經2024年了,如果你還沒有這個觀念,那你很危險。 11/17 15:40
kevinppsss: 人家不是說了投入50萬鎂嗎 11/17 19:28
hobby: 他現在有五千萬,所以身價五千以下做法不如他意就很容易招 11/17 21:30
Kroner: 苦瓜胜肽品牌推薦 11/17 21:30
hobby: 噴,望周知。 11/17 21:30
icelaw: 老實講我不知道你要什麼? 11/18 02:58
icelaw: 你都買直債了 目標自然是領息,只要公司沒倒 就繼續睏飽 11/18 02:58
Chricey: 南瓜籽油功效 11/18 02:58
icelaw: 領錢, 11/18 02:58
icelaw: 你去拘泥於債券 短期的價格變化 有什麼意義? 11/18 02:58
icelaw: 如果一開始你要做擇時的價差交易的話 你怎麼會去買直債, 11/18 02:58
Kroner: 綜合維他命 11/18 02:58
icelaw: 你應該去買有高流動性的長債etf 不是嗎? 11/18 02:58
icelaw: 而且我還想反過來問你, 11/18 03:01
icelaw: 你說的這些遇到金融風暴造成公司倒閉的問題,難道買股票 11/18 03:01
Kroner: 苦瓜胜肽 11/18 03:01
icelaw: 就不會遇到嗎, 11/18 03:01
icelaw: 既然問題是一樣的,如果遇到金融風暴,你連繼續持有債券 11/18 03:01
icelaw: 的都有疑慮 要抱不住了, 11/18 03:01
Kroner: 維生素D 11/18 03:01
icelaw: 我就問 你又哪來的自信在那時候敢買股票? 11/18 03:01
icelaw: 說真的 如果你對持有直債這麼沒信心, 11/18 03:04
icelaw: 那你倒不如賣一賣直接all in IGLB這種長債etf ,不就好了 11/18 03:04
Kroner: 屈臣氏瑪卡推薦 11/18 03:04
icelaw: 這樣的話,就算20年後 你要繼續領息也是可以,etf會自動 11/18 03:16
icelaw: 幫你換捲 11/18 03:16
icelaw: 券 11/18 03:16
Kroner: b群作用 11/18 03:16
CaLawrence: bofa做過統計 1983-2023年 持有bbb級別債券持有十年 11/18 13:02
CaLawrence: 的信用損失是年化19bps 11/18 13:02