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作者wu5834 (美柑我老婆！)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教！
時間Sat Aug 10 15:05:36 2024
前情提要: #1chPd_I7 (Foreign_Inv) 首先感謝上一篇文中，各位前輩的回覆，也感謝ffaarr大大的回文建議。 大致擬定好方向後，這星期我開始規劃投資前的"初步資產配置" 我發現 我在 #1cZwlkvz (Foreign_Inv) 曾說過: 希望未來"股債比５：５" 這個方針可能過於保守了。 因此這篇文希望進一步徵求前輩們意見。 可供參考的基本資料： 1. 1998年生 (快要過26歲生日了) 當完兵出社會工作約兩年。 2. 年收入: 40萬(正職扣完勞健保)＋6萬(被動收入)＋7萬(兼職打工)＝約５３萬 3. 年支出: 食衣住行＋外地工作房租水電 ＝ 約２７～２８萬 4. 總資產部分 (外幣部分折合台幣計算) : 北部老家自住屋 (無貸，與兄弟共住) 車位x２ (出租中，收益與兄弟分) 台幣部位： 約２９５萬 台幣現金: 活存 35萬 / 高利活存 & 定存 合計約120萬 (分不同家銀行，有期限) 台幣(固定收益): 滿期儲蓄險 55萬 ２筆 (年複利 2.25％) = 約110萬。 台股: 市值型ETF 006208 30萬 (成本均價約101) －－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 外幣部位: 約２９２萬 澳幣滿期儲蓄險２筆 約70萬 (年複利 ３％) 澳幣短期定存 約30萬 澳幣２０３３花旗銀行 金融債 (A2 / A+) 11萬　(到期殖利率 4.5%) 澳幣２０３９澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.18％) 澳幣２０４７澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 　(到期殖利率 4.25％) 美金短期定存 ３筆 約96萬 美金２０４４高特利 公司債 (A3 / BBB / BBB) 32萬 (到期殖利率 5.2%) 美金２０５３雅詩蘭黛 公司債 (A1 / A) 16萬 (到期殖利率 4.9%) 美金２０５３聯合健康集團 公司債 (A2 / A / A+) 16萬 (到期殖利率 5.05%) 上述的外幣儲蓄險／公債／公司債的部分多為繼承　(長輩先前申購) 台股／台幣儲蓄險則是我以前買的　(現在超級後悔買儲蓄險......) －－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 初步規劃: 未來預計資產配置 (以百分比計算，紅字為未來預計購買) 緊急預備金８％： 現金＋高利活存＋定存 全球市值型ETF ６０％： ＶＴ／ＶＴＩ＋ＶＷＵＳ／ＶＷＲＡ 三選一 台股市值型ETF １０％： 純００６２０８ 目前佔比５％ 未來再申購一些 固定收益資產 ２２％： 部分儲蓄險＋目前的公債、公司債＋海外券商 美國公債ＥＴＦ 合計股票：債券：現金　＝　７０：２２：８ 以下是我欲請教的疑問: 1. 信評Ａ級公司債 可做為資產配置的的一環嗎？ (未來預計將高特利那筆解約，保留其餘A級以上公司債) 2. 可用部分儲蓄險 去替代一些債券部位嗎？ (未來預計解約大部分，保留小部分台幣儲蓄險，這部分需要時可隨時解約，類定存) 3. 若未來選擇ＶＷＲＡ，那英股ＥＴＦ＋美國公債ＥＴＦ的股債組合　會很怪嗎？ (因為我查到的不少資料都是 美股ETF+美債 或英股ETF+愛爾蘭ETF，很少看到混搭的) 4. 承上，目前預計在ＦＴ＋ＩＢ開設海外證券戶，考慮到ＩＢ手續費較高 請問ＦＴ買美國公債ＥＴＦ、ＩＢ買英股ＥＴＦ，這樣配置是否可行？ 5. (重要) 請問澳幣的部分，海外券商 有澳幣計價 符合指數化原則的標的嗎？ 　這部分搜尋很久找不到，還是我應該把澳幣全數換美金？ 6. 我的初步資產配置，有什麼其他的問題嗎？ 　 (投資目標是退休金，未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生) 以上一些疑問，算是我整理出來的重要疑惑點 希望各位投資前輩不吝予以指教，感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1723273542.A.DB6.html
推 Nemophila: AOR 08/10 15:11
→ Nemophila: AOM 各半 就剛好5050惹 08/10 15:11
目前不打算買AOA AOR這一類商品，謝謝建議。
→ slchao: 備用金建議獨立出來，固定一個額度，通常是每月支出*3~6 08/10 16:04
→ slchao: 假設有澳幣版的VT，在你買入澳幣版VT之後，貨幣曝險從澳 08/10 16:12
推 Kroner: 山桑子功效 08/10 16:12
→ slchao: 幣變成各國貨幣 08/10 16:12
→ slchao: 澳幣先換成美金再買入VT，貨幣曝險從澳幣變美金再變各國貨 08/10 16:12
→ slchao: 幣，之後的價值跟上面一樣，只是計算單位不一樣 08/10 16:12
推 Chricey: 苦瓜胜肽推薦 08/10 16:12
→ slchao: 前者少了一次換匯的匯差，增加資產管理的複雜度 08/10 16:12
→ slchao: 原本想提個lifecycle槓桿，發現你已經在cycle後半段了XD 08/10 16:15
謝謝建議　所以最好的方式仍然是找一個澳幣的ＶＴ(或類ＶＴ)標的 然後All in吧? 另外請問"cycle後半段"是什麼意思？
推 rmna: 股債放不同證券商就是再平衡麻煩吧 08/10 16:17
推 Kroner: b群 08/10 16:17 原來如此 所以一般而言都會放同一個券商? 我自己想說 既然美國公債ETF會退稅，那我在FT買，可以省IB的手續費哈哈
推 toko6290: 還沒到後半段吧，預估未來收入還有約2000萬，抓股債5： 08/10 16:44
→ toko6290: 5，曝險要到1000萬耶 08/10 16:44
我的預計股債比會是7:3 然後我沒有把握未來賺的到2000萬 XDD ※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 08/10/2024 17:11:38
→ slchao: 我是用存下來的資產估30年=750 08/10 17:17
推 Kroner: gaba 是什麼 08/10 17:17
→ slchao: 年輕時高估一點也很好，薪水也許會上升 08/10 17:17
→ ffaarr: 你不想要澳幣部位直接換成美元就好，澳洲沒有出全球 etf 08/10 17:54
推 kter: Vanguard有澳洲網頁可能能買類似基金？不過如果在台灣帳號 08/10 18:34
推 Kroner: 鋅的功效 08/10 18:34
→ kter: 換美金應該比較方便 08/10 18:34
推 SweetLee: 你如果以後不會花到澳幣 留著的意義也不大 08/10 18:47
推 SweetLee: 放不同證券商也沒差 反正要再平衡時 有收入就進要增加 08/10 18:54
推 Kroner: 甘露糖 08/10 18:54
→ SweetLee: 比例的券商 要支出時就從要減少比例的券商出金 08/10 18:54
推 rmna: 樓上那是主動收入夠多靠新資金就夠，原po看來不是 08/10 19:51
→ ffaarr: 澳洲最多只有 全球ex 澳洲 這樣的ETF。 08/10 20:07
推 Chricey: 魚油好處 08/10 20:07
推 deolinwind: 月薪4萬+人在台北+有房，要不要試試找六萬以上的工作 08/11 07:46
→ deolinwind: ？或者加入投資計畫內 08/11 07:46
→ askaa: 有這資本 這兩年卻沒有好好曝顯 真的太可惜 08/11 11:14
推 Chricey: 魚油的功效 08/11 11:14
→ askaa: 如果你仍是這樣投資 你只能好好衝本業了 08/11 11:15
→ wr: 存退休金 不買房 無孝親費 不婚不生=>allin vti 做到65歲 完 08/12 16:26
→ wr: 據你需求 你根本沒有後顧之憂 一人飽全家飽 風險承受能力很高 08/12 16:27
推 Chricey: b群 08/12 16:27
→ wr: 是我的話 這筆500萬我會allin TQQQ 但這樣買是不能推薦的 08/12 16:29
推 joy913: 出社會兩年，但總資產約五百多萬台幣，如果是靠投資滾出 08/20 15:54
→ joy913: 來，那應該也不用什麼配置了，投報率超高耶 08/20 15:54
推 Kroner: 葉黃素功效 08/20 15:54